Что лучше лизинг или кредит на авто: кредит или лизинг — Лайфхакер

Содержание

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

У вас уже есть ипотека или другой кредит

Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

У вас нет достаточной суммы для первого взноса

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Depositphotos_116483540_xl-2015

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

У вас очень мало свободного времени

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Вы любите перемены

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Depositphotos_81522712_xl-2015

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Depositphotos_34554647_xl

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформления страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да Нет

Наталья Потемкина Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(11 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Лизинг или кредит: что выгоднее


ЛизингКредит
Отношения между собственником и пользователем автомобиляВы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания.Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка.
Первоначальный взносАвансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие.Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге.
Ограничения по пробегуОграниченный (до 45 000 км в год).Безлимитный.
ШтрафыПолученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа.Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя.
Досрочное расторжение договораВысокие дополнительные издержки.Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий.
СтраховкаВы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи.Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать.
Налоговые правилаУ физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки.Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя.
Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работУ лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами.Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны.
Дополнительные договорные
обязательства
Да, в их числе:
— фиксированное число инспекций;
— выезд за границу на автомобиле невозможен.
Нет.
Возможность продать автомобильТолько в случае последующего выкупа автомобиля.Да, в любой момент.

Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

  1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
  2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
  3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
  4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
  5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
  6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

  1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
  2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
  3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

  1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
  2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

  • гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
  • быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

Что выгоднее для физического лица: кредит или лизинг?

Согласно действующему Налоговому кодексу РФ, при оформлении кредита заёмщик имеет право списывать амортизационные расходы на себестоимость, равно как и уплаченные за пользование заёмными средствами проценты. При лизинге этого не происходит, поскольку в любом случае машина является собственностью лизинговой компании. Онлайн-калькулятор поможет вам сделать расчёт для физических лиц – лизинг и кредит, что выгоднее.

Автолизинг — что это такое и с чем едят

Автокредит или лизинг — что выгоднее?

У граждан, желающих приобрести автомобиль, возникает дилемма: что лучше, автокредит или лизинг? Здесь нужно учесть, как долго необходимо пользоваться одним и тем же автомобилем. Помимо этого, программы имеют несколько различий, с которыми требуется внимательно ознакомиться.

Чтобы узнать, что выгоднее, для начала стоит разобраться в понятиях:


  1. Под автокредитом подразумевается заем, который выдается банком на приобретение машины.
  2. При лизинге гражданин обращается в соответствующую компанию, которая занимается предоставлением такой услуги, после чего между сторонами заключается договор. Согласно этому документу, организация покупает ТС у конкретного продавца, а затем передает его во временное пользование своему клиенту. Гражданин имеет право выкупить авто в дальнейшем, чтобы оформить на него право собственности.

Последний вариант подходит тем гражданам, которые желают менять машину хотя бы раз в три года. Помимо этого, лизинг минимизирует затраты на ТС. Если гражданин собирается эксплуатировать автомобиль в течение длительного срока, то предпочтение лучше отдать автокредиту.

При рассмотрении двух понятий с юридической точки зрения, определяется основное отличие – залог, который является инструментом для регулирования отношений между банком и клиентом. Получить автомобиль, средства на который предоставлялись банком, кредитор сможет только через судебную инстанцию. Таким способом организация осуществляет контроль над платежеспособностью заемщика.

Если ТС приобретено в лизинг, то его передача в полное владение осуществляется без обращения в суд. Причина заключается в том, что человек заранее смог оценить свои финансовые возможности, так как погашение взятого займа в срок – интерес самого клиента.

Объем средств, который может быть выдан клиенту в качестве кредита, определяется банком. Для этого проводится финансовый анализ заемщика. В договоре кредитования всегда будут принимать участие три стороны: банк, заемщик и продавец.

При оформлении лизинга сумма договора определяется лизингодателем. В документе может появляться третья сторона – продавец, но только в том случае, если машина отсутствует в автоцентре. Наивысшая сумма лизинга определяется в зависимости от самой д

Лизинг или кредит – что лучше для покупки автомобиля?

11

Покупка автомобиля в наше время — не простая задача, и дело даже не столько в стоимости заветной машины, сколько в постоянно меняющемся курсе доллара и рубля. Не имея высокого дохода, собрать необходимую для покупки автомобиля сумму иногда становится просто невозможно, инфляция съедает все накопления, в итоге мечта не становится ближе и потихоньку превращается в несбыточную…

Как же быть в таком случае? Что необходимо сделать для того? чтобы воплотить в жизнь свое желание? На самом деле выход из ситуации есть, причем не один, а сразу несколько.

  • Вариант №1: Занять у знакомых или родных. Идея в общем неплохая, при условии, что у родных финансовое положение лучше чем у вас. Недостаток в том, что как гласит старая народная мудрость: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег…» Наверное, у каждого из вас однажды бывали ситуации, когда из-за несвоевременного возвращения долга вы портили отношения со своими близкими!?
  • Вариант №2: Повременить с покупкой до лучших времен, когда и курс стабилизируется и материальное положение улучшится. Но как показывает практика, повременить не позволяет неутолимое желание купить машину и воплотить свою мечту в реальность.
  • Вариант №3: Взять авто в кредит. В принципе этот вариант наиболее распространенный среди покупателей автомобилей. Не брал кредит в банке, на тот или иной товар разве что очень обеспеченный человек или же абсолютно консервативная личность, для которой слово «кредит» сравни ругательству или нечистой силе. Признаться, в какой-то степени эти люди правы… 🙂
  • Вариант №4: Оформить лизинговый договор. Этот вид кредитования меньше других изведан, поэтому некоторые просто не решаются связываться с этим, а другие просто не знают о существования такого вида кредитования.

Рекомендую: Что лучше: перекрасить авто или обтянуть пленкой? Красить нельзя обтянуть пленкой!

Сегодня, как вы уже догадались, мы поговорим о том, как выгоднее купить автомобиль в лизинг или кредит, рассмотрев все «за» и «против» каждого из вариантов.

О том, что такое кредит, вы все наверняка знаете, вы приходите в банк, просите кредит, читаете договор, оформляете кредит, подписываете документы, и получаете деньги на машину или просто забираете авто, а деньги переводятся на счет продавца (дилера). Все просто. Другое дело лизинг! Что это и «с чем его едят» знают далеко не все, поэтому об этом мы поговорим более детально.

Лизинг автомобиля — предусматривает его долгосрочную аренду с последующим правом выкупа в конце действия договора. Лизинг в отличие от автокредита, предусматривает приобретение транспортного средства (ТС) лизинговой компанией с последующей сдачей данного ТС во временное пользование клиенту, с которым заключен договор. При этом владельцем машины является лизинговая организация. Некоторые компании предоставляют возможность смены арендованного автомобиля, а также возможность продления договор о лизинге.

Лизингополучатель, то есть клиент, имеет полное право пользоваться автомобилем по доверенности, сдавать ТС в субаренду или во временное пользование другому лицу с разрешения лизинговой компании. В случае нарушения условий договора, лизинговая компания имеет полное право изъять машину без права возврата транспортного средства и выплаченных денег.

Актуально: Как купить авто в Германии и пригнать его в Россию?

Преимущества лизинга

  • Покупка автомобиля в лизинг — более простая процедура по сравнению с кредитом, поскольку у лизинговые компании менее требовательны к клиентам, чем банки. Для заключения лизингового договора необходимо минимум документов, при этом сроки рассмотрения заявки небольшие и сводятся к нескольким часам или дням.
  • Покупая авто в лизинг, вам не нужно оформлять заставу или оплачивать комиссию за содержание и обслуживание банковского счета.
  • Физ. лицо имеет право оформить лизинг на коммерческий автомобиль, в банке подобной альтернативы автокредитования нет.
  • График выплат по лизингу составляется индивидуально с учетом возможностей клиента.
  • По истечению срока договора автомобиль переходит в собственность клиента, а на протяжении всего срока лизинга компания лизингодатель является гарантом того, что машину не заберет банк или придумает какие-то новые условия или цифры.

Недостатки лизинга

Платежи по лизингу, как правило, выше ежемесячных выплат по кредиту, однако несмотря на это лизинговый договор очень часто является более выгодным, чем банковский кредит. Прежде всего следует учесть возможность оформления страховки КАСКО в рассрочку, а также то, что все бумажные хлопоты и прочие нюансы связанные с эксплуатацией автомобиля возлагает на себя лизинговая компания, к тому же у вас не возникнут неожиданно какие-то скрытые комиссии или пункты в договоре.

Покупка авто в кредит — преимущества

  • Автокредит можно дольше выплачивать.
  • Первый взнос по автокредитованию ниже, по сравнению с лизингом.
  • Заемщику не нужно выплачивать госпошлину за нотариальные услуги при оформлении договора аренды автомобиля.

Подведем итоги, что все-таки выгоднее — лизинг или автокредит?

Если вы имеете достаточно средств для покупки автомобиля, я бы не советовал ввязываться в автокредит или лизинг, в конечном итоге вы проиграете в деньгах. Если же вы имеет какую-то сумму денег для внесения первого взноса, при этом вы не любите бумажной «волокиты» или со временем вы не исключаете возможности смены автомобиля – я бы рекомендовал вам купить авто в лизинг.

С другой стороны, купить авто в кредит следует считать единственно возможным вариантом покупки автомобиля для человека, который хочет сразу стать официальным безоговорочным его владельцем. Кредит я бы советовал тем, кто имеет регулярный стабильный источник дохода, а также тем, кто планирует выплачивать стоимость автомобиля не один год.

И последнее, при оформлении кредита или лизингового договора будьте внимательны, прежде чем подписать что-либо — внимательно прочтите условия договора и все пункты напечатанные мелким шрифтом. Если вы некомпетентны в юр. документах, проконсультируйтесь с независимыми специалистами.

Текст принадлежит: Вопрос Авто.

Взять авто в кредит или лизинг: уточняем что выгоднее?

30.04.2019

Куда пойти, чтобы найти деньги на авто: в банк или лизинговую компанию?

Покупка автомобиля наравне с приобретением жилья является серьезным шагом в жизни каждого. Но накопить нужную сумму на машину мечты слишком сложно, поэтому люди обращаются в лизинговые компании или берут кредит в банке. Но что выгоднее: кредит или лизинг? Давайте разбираться.

В чем главное отличие лизинга от кредита?

— Если коротко, лизинг – это передача в аренду имущества (например, автомобиля), которое арендатор постепенно выкупает у лизинговой компании по оговоренной стоимости. Кредит же – только финансовая операция: вы занимаете у банка определенную сумму и выплачиваете ее с процентами.

— С кредитом понятно. А как лизинговая компания получает прибыль? Ведь ей приходится потратить большие деньги на покупку автомобилей для передачи в аренду клиентам.

— Когда вы берете автомобиль в лизинг, вы, как и в случае с кредитом, выплачиваете годовые проценты. Они прибавляются к изначальной стоимости машины. Но в отличие от банковских кредитов лизинговые операции обычно привязаны не к рублю, а к доллару. Поэтому ставка на них ниже. Например, в Центре кредитования АТЛ годовые проценты на лизинг новых автомобилей начинаются с 4%, что в несколько раз ниже обычных кредитных ставок.

— Так лизинг выгодней! Зачем тогда вообще брать автокредиты?

— Существуют некоторые нюансы. Пока автомобиль находится в лизинге, вы не являетесь его владельцем – права собственности принадлежат лизинговой компании. Скорее, это неприятный психологический момент, нежели действительная проблема для арендатора. На таком автомобиле можно выезжать за границу или передавать в пользование другим лицам (сообщив об этом арендодателю). Единственное, что точно не получится сделать – это продать авто. Зато спустя какое-то время можно его обменять на более новую модель в той же лизинговой компании, перезаключив договор.

20989.jpg

Кроме того, гарантия на лизинговые авто выдается на меньший срок (скажем, не на три года, а на два), так как их собственник – юридическое лицо.

— Но раз компания владеет машиной, она ведь может ее отобрать?

— Может, но в случаях, если клиент прекращает платежи по договору или замечен за ездой в пьяном виде. Надо понимать, что лизинговой компании крайне невыгодно прекращать сделку с клиентом раньше срока. Цены на модели автомобилей быстро снижаются, и вложения просто не окупятся, если клиент перестанет выплачивать проценты.

— А если остановит ГАИ, а машина в лизинге?

— Всего лишь надо показать договор о лизинге в дополнение к другим документом.

— Для получения кредита обычно надо собрать кучу бумаг. А как обстоит дело с лизингом?

— Считается, что лизинг – более гибкий способ получения дополнительных средств. Для заключения такого договора не понадобится залог – в случае неплатежей изымается имущество, переданное в лизинг. Обычно не требуется и наличие поручителей. В случае с лизингом авто могут быть учтены доходы не только самого клиента, но и его супруга или супруги. Но нужно заплатить аванс – минимум 20 % от стоимости автомобиля.

на авто.jpg

Покупка автомобиля: наличными, в лизинг или в ссуду? | Новости

CashLeaseFinance-Dmitriy_Melnikov-Hemera-Thinkstock.jpg

Дмитрий Мельников / Hemera / Thinkstock

МАШИНЫ.COM — Вы нашли нужную машину; теперь вам нужно выяснить, как за это платить. Исторически сложилось так, что большинство людей финансируют свои автомобили, некоторые арендуют и очень немногие платят наличными. У каждого метода есть свои преимущества и недостатки, но выбор правильного способа оплаты автомобиля зависит от типа автомобиля, который вы получаете, как долго вы хотите владеть им, сколько денег у вас есть и ваш кредитный рейтинг.

Связано: Как выиграть в игре по финансированию автомобилей

Выплата наличными

Это исключает ваши процентные расходы и финансовые сборы, которые могут добавить тысячи долларов к покупной цене автомобиля.Когда вы покупаете машину за наличные, вы можете делать с ней все, что захотите, столько, сколько захотите. Такая оплата может упростить продажу вашего автомобиля. Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, право собственности принадлежит банку, что может усложнить процесс продажи, если вы захотите поменять автомобиль до того, как погасите его. Оплата всей стоимости вперед также означает, что вам не нужно будет ежемесячно вносить плату за автомобиль, что позволяет не покрывать ее ежемесячный бюджет.

Обратная сторона? Если вы платите наличными, такая оплата, скорее всего, отнимет у вас большую часть ваших сбережений, а в дождливый день вы можете столкнуться с финансовыми проблемами.Помните также, что вы тратите свои кровно заработанные деньги на актив, который с возрастом теряет ценность.

Лизинг

Если вы любите новую машину каждые несколько лет, лизинг может быть для вас. Лизинг похож на аренду квартиры: ежемесячный платеж дает вам автомобиль для вождения, так же как аренда дает вам жилье. В отличие от квартиры, есть определенный период времени, в течение которого вы можете использовать машину. Автолизинг доступен через банки, кредитные союзы, финансовые компании и даже сами автопроизводители.В конце срока аренды вы выбираете, хотите ли вы его приобрести или обменять на более новый автомобиль.

При аренде ваш автомобиль, скорее всего, всегда будет на гарантии, поэтому любые механические проблемы должны быть покрыты. Кроме того, ежемесячные арендные платежи обычно дешевле, чем ежемесячные платежи за автомобиль, который вы покупаете напрямую.

Кроме того, арендные платежи могут вычитаться из ваших налогов, если вы используете свой автомобиль для бизнеса более 50 процентов времени; уточняйте у своего бухгалтера.Существуют также налоговые вычеты при финансировании коммерческого автомобиля, но они не так велики, как вычеты при аренде, особенно для более дорогих автомобилей. Это потому, что вы можете вычесть определенный процент арендных платежей независимо от их размера. Отчисления на профинансированную машину имеют ограничения.

Эксперты говорят, что многие покупатели, арендующие аренду, уезжают, не внося первоначального взноса, тогда как для получения кредита обычно требуется первоначальный взнос от 10 до 15 процентов. Помните, что первоначальный взнос за аренду можно согласовать, а также можно согласовать ежемесячный платеж.Кроме того, вам никогда не придется беспокоиться о продаже или обмене автомобиля, когда вы закончите. Просто верните его своему дилеру в конце срока аренды (если вы не решите приобрести его).

С другой стороны, как только вы вернете машину, у вас не останется средств, и вам придется начинать все сначала. Часто, если вам нравится арендованный автомобиль, вы можете выплатить его оставшуюся стоимость, но это может дорого стоить.

Лизинговые компании устанавливают ваши лизинговые платежи на основе остаточной стоимости автомобиля, которая, по мнению фирмы, будет иметь ваш автомобиль по окончании срока аренды.Эксперты говорят, что они часто превышают фактическую стоимость автомобиля на рынке, поэтому вам следует остерегаться.

Для многих договоров аренды годовой пробег арендованного автомобиля обычно ограничивается диапазоном от 10 000 до 15 000 миль в год, поэтому убедитесь, что вы знаете свои привычки вождения, прежде чем заключать договор. Превышение установленного пробега может привести к серьезным штрафам, поэтому, если вы проезжаете более 15 000 миль в год, лизинг, вероятно, не будет иметь экономического смысла. Кроме того, договор аренды может потребовать от вас наличия не только базовой автомобильной страховки; компания, которая финансирует вашу аренду, обычно хочет, чтобы вы имели полное покрытие.

Лизинговые платежи учитывают базовый износ, но если на арендованном автомобиле появятся царапины или чрезмерный износ, вам придется заплатить за них самостоятельно. Если вы не сделаете этого до истечения срока аренды, вас ждут штрафы. В договорах аренды обычно запрещается любая модификация автомобиля, поэтому, если вы категорически настроены на установку модных 20-дюймовых колес или стереосистемы на 1000 Вт, аренда для вас не лучший вариант.

Финансирование

Большинство американцев предпочитают оплачивать машину посредством ссуд или ежемесячных платежей в течение определенного количества месяцев.Как и лизинг, финансирование доступно через кредитные союзы, автопроизводителей, банки и финансовые компании. Самое замечательное в получении ссуды — это то, что вы используете чужие деньги для оплаты своей машины, высвобождая деньги для всего, что вам нужно. В отличие от аренды, после того, как вы внесете все платежи, вы навсегда останетесь владельцем машины.

Существуют кредитные сделки с нулевым процентом, обычно от автопроизводителей и их кредитных подразделений, которые могут сделать получение кредита почти таким же, как предоплата, только со временем.

Конечно, наличие привлекательных ссуд зависит от вашего кредитного рейтинга: чем выше ваш рейтинг, тем выше ваши шансы получить лучшие условия от кредитора. Если у вас слишком низкий балл, вам может быть трудно получить ссуду на приемлемых для вас условиях.

Если вы хотите купить новую машину до того, как заплатите за старую, ваши возможности могут быть ограничены, особенно если вы перевернули существующий автокредит (это означает, что вы должны больше, чем стоит ваша машина).Перед поиском автомобиля узнайте у потенциальных кредиторов, что можно сделать.

После того, как вы получили одобрение на финансирование, вы должны понимать, что на самом деле вы не будете владельцем автомобиля до тех пор, пока не завершите оплату. Если вы решите продать свою машину, а право собственности на нее еще принадлежит другому лицу, процесс может оказаться трудным и потребует участия вашего кредитора.

В отличие от некоторых сделок по аренде, где не требуется первоначальный взнос, финансовые сделки часто требуют значительного первоначального взноса: кредиторы могут попросить от 10 до 20 процентов.

Финансирование обычно занимает больше в месяц из вашего бюджета, чем лизинг. Однако помните, что, в отличие от аренды, у вас все равно будет машина после завершения сделки по финансированию. Многие кредиторы предлагают более длительные периоды ссуды как способ снизить ежемесячные выплаты; средняя ссуда на покупку новой машины сейчас превышает 60 месяцев.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей.Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

доля

,

Финансирование автомобилей — Разъяснения по автокредитам и аренде

Как работает автокредитование? Как работают автокредиты и лизинг?

Одна из наиболее неправильно понимаемых концепций покупки или аренды нового автомобиля — это то, как на самом деле работает автокредитование. В частности, дилерское финансирование часто понимают неправильно.

Мы объясним это позже, но ключевая концепция, которую необходимо понять, заключается в том, что автосалонов не финансируют автокредиты и лизинг . Однако дилеры, безусловно, могут повлиять на то, как вы финансируете, и на процентную ставку, которую вы платите за финансирование.

Дилеры всегда продают за наличные — не обязательно ваши за наличные

Автосалоны — это независимые деловые люди, которые имеют авторизованную франшизу с одним или несколькими производителями автомобилей. Они не работают на производителя; производитель не владеет дилерским центром.

Дилеры покупают автомобили у производителя, обычно с крупными «плановыми» кредитами в банке или «кэптивной» финансовой компании. Банк взимает с дилеров проценты по этим займам. Дилеры должны продавать автомобили, чтобы погасить эти ссуды с процентами, а также покрыть другие расходы на ведение бизнеса.

Когда дилер продает или сдает в аренду автомобиль, он всегда получает наличные, будь то напрямую от покупателя, либо от финансовой компании или банка, которые ссудили деньги покупателю.

Распространенное заблуждение состоит в том, что дилеры предпочитают получать наличные деньги напрямую от клиента, минуя этап финансирования, и что покупатели за наличные получают более выгодные сделки. Это неправда. Фактически, дилеры обычно получают комиссию или «гонорар поисковика» за финансирование автомобиля, предоставляемое банками или финансовыми компаниями, и поэтому предпочитают, чтобы клиенты финансировали или арендовали.Так они зарабатывают больше денег.

Дилеры не финансируют автокредиты и лизинг

Дилеры не банкиры. У них нет отдела ссуды или аренды. Они не одобряют ссуды, хотя часто проверяют кредитоспособность клиентов. Они не финансируют напрямую автомобили, которые продают или сдают в аренду. Вместо этого они предпочли финансовые компании или банки, с которыми они работают, чтобы организовать финансирование для клиентов в качестве услуги. Большинство дилеров используют «кэптивную» финансовую компанию производителя автомобилей, такую ​​как Ford Credit и Honda Finance, хотя некоторые могут использовать финансовая компания дистрибьютора (например,грамм. Southeast Toyota Finance) или крупный национальный банк (например, Ally Bank).

Клиенты, покупающие автомобили, не обязаны принимать финансирование от дилеров. Они могут найти собственное финансирование в банках или кредитных союзах, если захотят. Это не относится к аренде со времен Великой рецессии.

Дилеры не обрабатывают договоры аренды или ссуды и не принимают платежи по лизингу или ссудам. Дилеры просто берут финансовые заявки клиентов и передают их финансовой компании. Технически они «продают» клиентские ссуды и договоры аренды финансовой компании.Как только финансирование было одобрено и организовано, дилеру платят и он не участвует в процессе.

Дилеры предварительно одобряют финансирование автомобиля

Дилер может провести беглую предварительную проверку кредитного рейтинга клиента, используя одно из трех основных кредитных агентств. Это НЕ для утверждения ссуды или аренды, а только для того, чтобы определить, есть ли у клиента такие серьезные кредитные проблемы, что не имеет смысла продолжать транзакцию. Дилеры часто виновны в предварительном одобрении клиентов с плохой кредитной историей в надежде, что каким-то образом его финансовая компания их одобрит.

Помните, что дилер НЕ является финансовой компанией — он не может утверждать клиентов для получения ссуд или аренды. Финансовая компания или банк, в который дилер отправляет заявку на аренду или ссуду, проведет свою собственную проверку и изучит не только кредитную историю и историю платежей, но и кредитные рейтинги и соотношение долга к доходу. Эта проверка кредитоспособности намного более тщательна, чем простая проверка, которую, возможно, сделал дилер.

Сколько вы будете платить — ваш кредитный рейтинг

Когда финансовая компания или банк проверяет ваш кредитный рейтинг, вы относитесь к одной из трех категорий.Во-первых, вы можете получить рейтинг «основной» клиент, или уровень «А», или уровень 0/1. Это означает, что ваш кредитный рейтинг выше 700 или 720. Вы имеете право на лучшую процентную ставку, и у вас не должно возникнуть проблем с утверждением.

Если ваш кредитный рейтинг составляет примерно от 620 до 680, вы «почти на высшем уровне» и будете платить процентную ставку на 5% выше, чем кто-либо с лучшим счетом.

Если ваша оценка ниже примерно 620, вы считаются «субстандартным» и почти наверняка столкнетесь с трудностями при поиске банка или финансовой компании, которые готовы предоставить вам ссуду или аренду.Если вы (или ваш дилер) найдете его, ваша процентная ставка, вероятно, будет чрезвычайно высокой.

Вы всегда должны знать свой текущий кредитный рейтинг заранее, прежде чем посещать дилера для покупки или аренды автомобиля, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Какая у вас оценка FICO? Узнайте это прямо сейчас, проверив свой кредитный отчет на сумму 1 доллар на Experian.com! Знание своего кредитного рейтинга поможет предотвратить проблемы. Не позволяйте дилеру удивить вас информацией, которую вы еще не знаете о себе.

Первым покупателям или арендаторам с небольшой кредитной историей или без нее, возможно, придется использовать лицо, подписавшее , с хорошей кредитной историей. Кредит со-подписывающей стороны позволяет утверждать финансирование, но в остальном не играет никакой роли, если покупатель или арендатор не выполнят свои обязательства. Косайнеры не участвуют в владении или регистрации транспортного средства. Косайнеры не являются совладельцами, если они сами этого не пожелают.

В качестве альтернативы вы можете обратиться в кредитную компанию, такую ​​как Auto Credit Express ®, которая специализируется на предоставлении автокредитов людям с неидеальной кредитной историей.

Дилеры могут изменить вашу процентную ставку

Одна из потенциальных «скрытых» комиссий при финансировании автомобиля — это надбавка, которую дилеры могут добавить к вашей процентной ставке, даже если у вас хороший кредитный рейтинг. В отрасли это называется «дилерским резервом».

Допустим, обычная процентная ставка («ставка покупки») финансовой компании, используемая дилером, составляет 4,0%. Дилер увеличивает ставку на процент, скажем, на 2,0%, в результате чего ваша реальная ставка составляет 6,0%. Эта разметка нигде не упоминается в подписываемых вами документах.Автосалоны утверждают, что такая практика оправдана для покрытия затрат на финансирование клиентов. Фактически, это дополнительная прибыль, и если вы знаете, что она есть, вы можете попытаться вывести ее из сделки.

«То, что вы платите по автокредиту или аренде, напрямую зависит от вашего кредитного рейтинга».
Automotive News сообщает, что ряд «кэптивных» финансовых компаний заключили соглашение о лимите надбавки в размере 2,5%. В Калифорнии действует закон, устанавливающий потолок наценки 2,5% для большинства автокредитов.Похоже, что 2,5% — это магическое число в отрасли.

Частый вопрос от потребителей автомобилей: «Могу ли я обсудить процентную ставку по кредиту?» В большинстве случаев вы можете попытаться договориться о наценке, но не о базовой ставке, которая устанавливается финансовой компанией на основе вашего кредитного рейтинга. В прошлом не было надежного способа узнать, насколько автосалон повысил ставку, но теперь, с недавними «соглашениями» и законами, мы можем предположить, что ставка наценки может достигать 2.К базовой ставке добавлено 5%.

Арендные ставки особенно трудно, если вообще возможно, согласовать, потому что ставка выражается как «денежный фактор», и она не указана в вашем договоре аренды.

Имейте в виду, что не все дилеры повышают процентные ставки, но, похоже, эта практика растет. Также помните, что ваша базовая ставка будет определяться тем, как финансовая компания оценивает вашу кредитную историю и ваш кредитный рейтинг.

Вот почему так важно понимать, как работает кредитный скоринг.Низкий балл или ошибки в отчете о кредитной истории могут легко привести к высокой базовой ставке даже без наценки. Поэтому всегда полезно знать свой кредитный рейтинг и выбирать лучшие ставки.

Сделка НЕ ​​заключена, когда вы подписываете договор о финансировании автомобиля

Многие клиенты ошибочно полагают, что когда дилер говорит, что он провел проверку кредитоспособности и позволяет клиенту подписывать документы, сделка заключена и все юридически оформлено. Не правда. Сделка не совершается до тех пор, пока кредит или аренда не будут одобрены банком или финансовой компанией и дилер не получит деньги за свою машину.

Если у клиента есть проблемы с кредитом, исходная сделка может быть изменена или вообще отклонена. Дилер может попросить подписать новый контракт или вернуть его автомобиль.

Что вы подписываете и что это значит

Когда клиент финансирует автомобиль с помощью ссуды, он или она подписывает документы, в которых, по сути, говорится следующее: «Я согласен купить эту машину, используя средства, которые будут предоставлены мне в кредит финансовой компанией или банком (если я получу одобрение). , и что дилер попытается организовать этот заем для меня, и, если эти средства не одобрены финансовой компанией или банком, сделка считается недействительной, если дилер не найдет другую финансовую компанию, которая одобрит меня.Если кредит будет одобрен, финансовая компания или банк заплатит дилеру напрямую теми средствами, которые были мне предоставлены. Затем финансовая компания или банк будут работать со мной напрямую, чтобы организовать ежемесячные платежи для погашения этой ссуды. Я понимаю, что тогда дилер получит полную оплату за его машину, и он больше не будет участвовать в аренде или ссуде ».

Лизинг работает так же.

Если ваш договор аренды или кредита не одобрен

Финансовая компания или банк могут найти проблемы в кредитной истории / рейтинге клиента или данных о долге к доходу, которые заставят их пометить приложение как высокорисковое.Затем они могут попросить дилера проинформировать клиента о том, что заявка не была одобрена, или что требуются дополнительные деньги, или что требуется соавторство для повторной подачи заявки на утверждение. Финансовые компании и банки работают через дилера; они не работают с клиентом напрямую, пока платежная книга не поступит после утверждения.

Клиенты иногда считают, что они могут оставить себе автомобиль, если финансирование не одобрено. Поскольку они подписали контракт, они чувствуют, что машина принадлежит им.Это заблуждение и неправда.

При аренде, если клиент не одобрен, финансовая компания часто запрашивает первоначальный взнос, когда его изначально не было, или может потребовать залог, возможно, когда его изначально не было. Это может позволить сохранить платежи на прежнем уровне, даже если общая стоимость сделки выросла.

Если финансовая компания или банк не одобряют аренду или ссуду клиента, дилеру не платят, и автомобиль по-прежнему принадлежит дилеру, даже если он, возможно, уже разрешил клиенту отвезти машину домой пару недель назад. ,Если дилеру не заплатят, он захочет вернуть свою машину, независимо от контрактов, подписанных клиентом.

Какие у вас есть варианты?

Во-первых, автомобильных потребителей должны всегда знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг. Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на сайте freecreditreport.com


Второй, cus

.

Общие сведения об аренде Выкуп Авто ссуды

Легко привязаться к машине, которую вы арендуете, и когда это произойдет, вы можете бояться того дня, когда вернете ключи. Кредит на выкуп автолизинга может помочь.

Для многих водителей окончание аренды автомобиля может означать прощание с любимым автомобилем и подписание нового договора аренды. Но есть и другой вариант: выкуп автолизинга. Ссуда ​​на выкуп в лизинг позволяет вам купить автомобиль, которым вы уже управляете, у лизинговой компании по заранее определенной цене.

Звучит интересно? Вот что вам нужно знать о выкупе аренды.

Взгляните на свой договор аренды по-новому.

Начните с просмотра исходного договора аренды, чтобы определить, сколько будет стоить покупка вашего автомобиля. В вашем лизинговом соглашении должна быть указана остаточная стоимость или цена опциона на покупку. Если вы решите оставить автомобиль себе, вам необходимо будет оплатить остаточную стоимость, а также все применимые налоги и сборы Департамента транспортных средств (DMV).Вы также можете заплатить административный сбор, который заранее определен лизинговой компанией, для покрытия транзакционных издержек.

Имейте в виду, что в зависимости от марки, модели и специфики вашей лизинговой сделки ваша машина может стоить больше или меньше остаточной цены на открытом рынке. Остаточная цена:

  • Основана на предыдущих продажных ценах для данной марки и модели.
  • Отражает спрос на автомобиль. Популярная марка или модель обычно требует более высокой остаточной цены.
  • Обычно не подлежит обсуждению.

Выполните простой поиск на сайтах о подержанных автомобилях, таких как Edmunds.com, Cars.com или Kelley Blue Book (kbb.com), чтобы увидеть, как цена выкупа вашего автомобиля в лизинг сравнивается с ценой на открытом рынке.

Три ключевых момента выкупа аренды

Если вас устраивает остаточная цена вашего автомобиля, спросите себя, работают ли для вас эти другие аспекты сделки:

  • Превышен ли я условия соглашения о пробеге? Если вы превысили лимит миль по аренде, вы будете подвергнуты штрафам за милю, которые могут увеличиться, когда ваш лизинг подойдет к концу.Например, если вы на 10 000 миль превысили лимит пробега по аренде, вы можете заплатить штраф в размере 2500 долларов. Это деньги, которые можно было бы потратить на выкуп аренды.
  • Автомобиль в хорошем состоянии? Когда вы вернете машину, ее осмотрят. В то время как большинство лизинговых компаний допускают дефекты из-за повседневного использования, износ выше среднего может стоить вам. Эти сборы могут составлять от сотен до тысяч долларов.
  • Сколько будет стоить обслуживание? Ознакомьтесь с независимыми исследованиями, такими как отчеты Edmunds «Истинная стоимость владения ® » для вашей марки и модели.Учтите эти ожидаемые текущие расходы при принятии решения о покупке арендованного автомобиля.

Изучите варианты оплаты

Если у вас нет достаточно наличных денег, вам понадобится финансирование. Вы можете профинансировать покупку, получив ссуду в банке или другой финансовой компании в качестве альтернативы финансовым услугам дилерского центра. Как и в случае с любым типом ссуды, рекомендуется поискать лучшую процентную ставку и условия. Учтите, что годовая процентная ставка (APR) по ссуде на выкуп в лизинг обычно выше, чем при покупке нового автомобиля.Кроме того, подумайте о желаемом сроке ссуды: более краткосрочная ссуда предполагает более высокие ежемесячные платежи, но положительной стороной этого является более низкая процентная ставка в течение срока ссуды. Сроки обычно составляют от 36 до 72 месяцев.

Заключите сделку

Если вы решите получить ссуду на выкуп лизинга в банке или другом источнике финансирования, вам может потребоваться сначала связаться с лизинговой компанией, чтобы подтвердить процесс прекращения аренды. С этого момента кредитные специалисты вашего кредитора могут помочь вам определить сумму кредита на основе вашего лизингового договора и напрямую сотрудничать с вашей лизинговой компанией, чтобы облегчить выкуп.Когда вы финансируете таким образом, вы, вероятно, будете нести ответственность за урегулирование любых сборов с DMV.

Теперь, когда вы знаете, что связано с выкупом автомобиля в лизинг, гораздо проще принять разумное решение, соответствующее вашему бюджету и образу жизни, и, возможно, купить тот отличный автомобиль, который вы уже водите.

.

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, то помните о некоторых вещах.

ПЕРЕД ПОКУПКОЙ ИЛИ СДАЧЕЙ АВТОМОБИЛЯ

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание. Вы можете использовать лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать автомобиль в лизинг только тогда, когда вы можете позволить себе взять новый платеж. Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания по обмену берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь.Если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, перед тем как сделать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал». И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея — проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех общенациональных агентств. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www.AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запросов годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вам нужна копия вашего кредитного отчета, но вы уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории — или сильной кредитной истории — кредитор может потребовать, чтобы у вас была со-подписывающая сторона по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей аккаунта будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, что означает, что просрочка платежа повредит вашей кредитной истории.Если вы не можете заплатить то, что вы должны, ваш второй синьор должен будет это сделать. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе принимать платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

СЛЕДУЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В вашем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для оплаты машины.

Если вы решили финансировать автомобиль таким образом, вы можете:

  • Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к магазинам и спросить у нескольких кредиторов об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
  • Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Передайте эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.
Финансирование дилерского центра

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые расходы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

  • Удобство .Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные.
  • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
  • Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать автомобиль, изучите и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Сравните цены на автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • цена договорная на машину
  • Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
  • длительность кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочный кредит, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной, прежде чем уезжать на новой машине.

Сравнение образцов

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода для ежемесячной выплаты в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок

4 года — 48 месяцев

5 лет — 60 месяцев

Цена покупки

34 000 долл. США

34 000 долл. США

Налоги, право собственности и обязательные сборы

Авансовый платеж (20%)

2200 долларов США

$ 7 240

2200 долларов США

$ 7 240

Финансируемая сумма

28 960 долларов США

28 960 долларов США

Ставка контракта (APR)

4.00%

4,00%

Финансовые сборы

$ 2,480

3 080 долл. США

Сумма ежемесячного платежа

655 долларов США

$ 534

Всего выплат

31 440 долл. США

$ 32 040

* Примечание. Все доллары округлены.Цифры в этом образце приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

Кредитор 1

Кредитор 2

Кредитор 3

Автомобиль договорная

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Авансовый платеж

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Доплата за обмен (при обмене на вашем автомобиле это может привести к отрицательному балансу)

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Страхование кредита (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Гарантированная автоматическая защита (опция) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Другие дополнительные продукты * ___________

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Финансируемая сумма

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Годовая процентная ставка (APR)

___________%

___________%

___________%

Финансовые сборы

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Срок действия договора в месяцах

_____________

_____________

_____________

Количество платежей

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Сумма ежемесячного платежа

$ ____________

$ ____________

$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, которая может включать в себя:

  • наименование
  • Номер социального страхования
  • дата рождения
  • текущий и предыдущий адрес (а) и срок пребывания
  • текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
  • занятие
  • источник дохода
  • общий ежемесячный доход брутто
  • финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, ваши платежные данные и данные из публичных записей (например, заявление о банкротстве из судебных документов).Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

  • Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно узнайте у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
  • Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, которые продвигают скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям.Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
  • Ваша годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут происходить до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене на автомобиль.

Задайте вопросы об условиях контракта, прежде чем подписывать. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка еще не окончательная. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Также, если вы военнослужащий, узнайте, разрешает ли кредитный договор вывозить машину из страны. Некоторые кредитные контракты не могут.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДА АВТО

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите, чтобы водить машину, а не покупаете ее. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по истечении срока аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

  • Рассмотрим начальную, среднюю и конечную стоимость аренды
  • Подумайте, как долго вы можете оставить машину на хранение
  • Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Максимальный пробег в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется внести дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывозить автомобиль из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы служащий и арендовали машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

  • вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • вы арендовали автомобиль на период военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получили приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться и другие сборы, в том числе за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу автомобилей», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получать документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

  • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор полностью.
  • Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиле устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его обратно, если вы пропустите платеж или заплатите поздно.Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, сообщите дилеру, что вы хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой первоначальный взнос.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы опоздали с оплатой автомобиля или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автостраховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль обратно или может продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон разрешает кредитору возвращать вашу машину без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США. Чтобы заказать печатные копии «Понимания финансирования транспортных средств», позвоните в Фонд образования AFSA: (888) 400-7577.

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о